La tontine, généralement connue comme une pratique ancienne et toujours très courante, repose sur l’adhésion individuelle à un groupe, au sein duquel des relations de confiance et de solidarité sont noués : c’est le lien social qui scelle la relation, et la confiance qui noue le contrat. Dans certains cas, la tontine à DSA MBANK repose même sur un groupe de membres qui se connaissent tous, et prêtent sans intérêt.
NB : Selon mes recherches ce principe informel, mais efficace, développe une économie solidaire qui repose toujours sur la confiance. Pour octroyer des microcrédits, les demandes sont examinées par un comité, qui évaluera l’éligibilité de l’emprunteur sur des critères humains et sociaux (motivation, compétence, expérience…), autant que sur la viabilité du projet éventuel et la capacité de remboursement. Une méthode qui fonctionne : et souvent dans les microfinances, le taux moyen de remboursement des crédits avoisine les 97% dans les pays émergents. Parfois, un « mécanisme de contrôle » est imposé, qui repose sur la pression sociale, comme par exemple en Bolivie avec un système d’affichage des « mauvais payeurs ».